Nhà Ở Xã Hội Giá Rẻ Bình Dương

Dự án Green River là một chung cư được xây dựng theo mô hình tích hợp nhà ở xã hội (block B) và thương mại (block A) tọa lạc tại phường 6, quận 8, TP.HCM - Ảnh: T.T.D.

Sẽ xây dựng ít nhất 1 triệu căn nhà ở xã hội

Dự thảo nghị quyết về nguồn vốn ưu đãi cho phát triển nhà ở xã hội quy mô khoảng 100.000 tỉ đồng từ nguồn trái phiếu chính phủ đang được Bộ Xây dựng lấy ý kiến các bộ ngành trước khi trình Chính phủ ban hành.

Mục tiêu nhằm đảm bảo vốn thực hiện Đề án đầu tư xây dựng ít nhất 1 triệu căn nhà ở xã hội cho người thu nhập thấp, công nhân khu công nghiệp giai đoạn 2021 - 2030.

Theo đề xuất của Bộ Xây dựng, gói hỗ trợ 100.000 tỉ đồng sẽ do Ngân hàng Chính sách xã hội đứng ra cho vay, thời hạn giải ngân đến hết ngày 31-12-2030, lãi vay sẽ bằng lãi vay ưu đãi cho hộ nghèo vay vốn do Thủ tướng quyết định trong từng thời kỳ.

Bộ Xây dựng kỳ vọng gói vay vốn giá rẻ này sẽ tạo điều kiện để mọi người có chỗ ở, hỗ trợ về nhà ở cho các đối tượng chính sách xã hội, người có thu nhập thấp, người nghèo gặp khó khăn về nhà ở, góp phần ổn định chính trị, bảo đảm an sinh xã hội.

Những ứng dụng của mút xốp pe foam ở Bình Dương

==> THAM KHẢO: MÚT XỐP PE FOAM GIÁ RẺ Ở BÀ RỊA - VŨNG TÀU

Lãi suất vay khi mua nhà tại Phần Lan và Singapore

Bên trong một khu nhà xã hội tại Singapore - Ảnh: Reuters

Mức lãi suất vay khi mua nhà tại Singapore năm 2024 tùy thuộc vào việc người mua lựa chọn vay từ chương trình nhà ở của Cục Nhà ở và Phát triển Singapore (HDB) hay các ngân hàng khác.

HDB là cơ quan chuyên phụ trách các vấn đề nhà ở xã hội tại Singapore. Dưới sự điều hành của HDB, nhà ở xã hội đã trở thành một trong những biểu tượng đô thị tại Singapore, với hơn 80% dân số thường trú tại quốc đảo sư tử sống trong các căn hộ thuộc chương trình nhà ở của HDB.

Đối với các loại hình thuộc chương trình nhà ở của HDB, mức lãi suất cố định là 2,6% hằng năm, dành cho các gia đình có vợ/chồng là người Singapore. Đối với vay ngân hàng, người mua có thể lựa chọn giữa lãi suất cố định (fixed rate) và lãi suất thả nổi (floating rate).

Mức lãi suất thả nổi được tham chiếu dựa trên lãi suất chuẩn cơ bản SORA (lãi suất trung bình qua đêm của Singapore). Các mức lãi suất thả nổi hiện nay tại Singapore dao động từ 3,95 - 5,43%.

Lãi suất cố định sẽ dao động từ 2,88 - 4,66% trong những năm đầu tiên, tùy thuộc vào từng loại ngân hàng và gói vay cụ thể.

Cụ thể, mức lãi suất vay nợ của Ngân hàng OCBC vào tháng 7-2024, một trong những ngân hàng lớn nhất tại Singapore, có mức lãi suất cố định trong ba năm đầu tiên dao động từ 2,88 - 2,9% và tăng lên khoảng 4,66% trong năm thứ 4.

Trong khi đó, Ngân hàng DBS có mức lãi suất rơi vào khoảng 2,95% trong hai năm đầu tiên và 4,66% trong hai năm tiếp theo, đối với gói ưu đãi trong hai năm đầu. Với gói năm năm cố định, mức lãi suất của DBS rơi vào khoảng 3,75%/năm.

Tương tự như Singapore, người dân Phần Lan cũng có thể lựa chọn giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi tại các ngân hàng trên toàn quốc.

Mức lãi suất cho vay tại Phần Lan hầu hết được tham chiếu dựa trên mức lãi suất Euribor (Euro Interbank Offer Rate), dành cho khoản vay bằng đồng euro tại các hệ thống ngân hàng trên khắp châu Âu.

Mùa thu năm 2023, mức lãi suất tham chiếu của Euribor đạt đỉnh điểm lên tới 4,2%. Kể từ đó đến nay, mức lãi suất đã giảm xuống còn khoảng 3,7%. Lãi suất dự kiến tiếp tục giảm trong năm 2024 và 2025, dù trước đó đã có sự tăng nhẹ vào những tháng đầu năm 2024.

Theo tạp chí Bank of Finland Bulletin của Ngân hàng Trung ương Phần Lan, hầu hết các khoản thế chấp tại Phần Lan là các khoản vay lãi suất thả nổi, dựa trên mức lãi suất Euribor.

Bên cạnh đó một số ngân hàng tại Phần Lan cung cấp các gói vay với mức lãi suất cố định trong thời hạn lên đến 35 năm. Tính đến quý 1-2024, các khoản vay mua nhà tại Phần Lan thông thường có mức lãi suất trung bình là 4,37%.

Xây thêm nhiều khu nhà ở thiết chế công đoàn trong năm 2025

Chủ trương của Tổng liên đoàn Lao động Việt Nam là cân đối nguồn lực tài chính, tập trung thực hiện các dự án nhà ở tại nơi khó khăn và có nhu cầu lớn từ đoàn viên, người lao động.

Các căn hộ trong dự án thiết chế công đoàn sẽ được thiết kế với diện tích rộng hơn, đầy đủ tiện nghi, môi trường sống tốt hơn, với các diện tích phòng rộng 32m2 (1 phòng ngủ) và 45m2 (2 phòng ngủ).

Dự kiến trong năm 2025, tổ chức công đoàn sẽ khởi công các dự án ở Bắc Ninh, Tiền Giang và Bến Tre. Nguồn vốn xây dựng nhà ở trong các dự án đó được lấy từ nguồn tài chính công đoàn nên không gặp vướng mắc, nhưng nguồn vốn có hạn nên phải nghiên cứu, phân bổ phù hợp.

Thời gian qua các địa phương cũng đồng hành, hỗ trợ tổng liên đoàn trong công tác giải phóng mặt bằng và cơ sở hạ tầng giao thông gần khu vực dự án.

Theo Luật Công đoàn (sửa đổi) vừa được Quốc hội thông qua, việc đầu tư xây dựng nhà ở xã hội, công trình văn hóa, thể thao, hạ tầng kỹ thuật nhằm phục vụ tốt nhất đoàn viên, người lao động.

Về sử dụng tài chính công đoàn, nhiệm vụ chính của đầu tư xây dựng nhà ở xã hội cho đoàn viên công đoàn và người lao động thuê. Tổ chức công đoàn cam kết sử dụng hiệu quả nguồn lực để có thêm nhà ở cho công nhân thuê ở các khu công nghiệp, khu chế xuất.

Từ đó góp phần cải thiện điều kiện sống và tạo điều kiện để họ yên tâm công tác, sản xuất, đóng góp vào sự phát triển của đất nước.

Việc quan tâm nhà ở của tổ chức công đoàn khẳng định tiềm lực, nâng cao vị thế, uy tín của tổ chức công đoàn trong chăm lo, bảo vệ quyền lợi hợp pháp, chính đáng của người lao động.

Huy động trái phiếu: lãi suất bao nhiêu, ai mua?

Giá trị phát hành trái phiếu chính phủ qua các năm - Nguồn: HNX, VBMA - Dữ liệu: B.Khánh - Đồ họa: T.ĐẠT

Trong trường hợp được Chính phủ bảo lãnh phát hành trái phiếu, lãi suất cho gói 100.000 tỉ đồng vay mua nhà ở xã hội có thể được áp dụng mức dao động bình quân thị trường khoảng 2,6 - 2,7%.

Ông Lê Hoài Ân, chuyên gia đào tạo và tư vấn về tài chính ngân hàng, nhà sáng lập Công ty CP Giải pháp tài chính tích hợp, cho rằng trái phiếu chính phủ vốn là kênh huy động vốn cho đầu tư phát triển của Chính phủ, các ngân hàng chính sách và chính quyền địa phương. Do rủi ro rất thấp nên lãi suất của trái phiếu chính phủ chỉ quanh vùng 2% cho kỳ hạn 5 - 10 năm.

Các đối tượng mua chủ yếu sẽ là các đơn vị bảo hiểm, tổ chức tín dụng, quỹ đầu tư... Trong đó ngân hàng hay bảo hiểm là các đơn vị bắt buộc phải giữ tỉ lệ trái phiếu chính phủ nhất định trên tổng tài sản để đáp ứng yêu cầu thanh khoản.

Từ bài học một số quốc gia vẫn triển khai trong trường hợp tương tự, đó là chính phủ lập ra một pháp nhân riêng để huy động, nguồn thanh toán cho trái phiếu được lấy từ các dự án triển khai và người vay trả nợ.

Phương án này sẽ linh hoạt hơn, nhưng đổi lại, cũng sẽ khó thu hút tổ chức tín dụng, bảo hiểm tham gia. "Muốn huy động được nguồn lực xã hội, phải đưa ra mức lãi suất hấp dẫn đủ để thu hút. Khi lãi suất đầu vào cao, đầu ra sẽ khó duy trì thấp, lại không đảm bảo được tiêu chí và kỳ vọng đặt ra của gói cho vay theo đề xuất của Bộ Xây dựng", ông Ân nói.

Trong khi đó, theo các chuyên gia, để tránh cho việc mặt bằng lãi suất bị tác động khi chúng ta huy động một lượng lớn tiền qua kênh trái phiếu, cần phân bổ huy động thành nhiều đợt trong 5 năm.

Chuyên gia kinh tế Lê Duy Bình, giám đốc Economica Việt Nam, cho rằng việc phân bổ theo phương án triển khai các dự án cũng giúp tối ưu hiệu quả nguồn vốn.

Cũng theo ông Bình, với mức lãi suất kỳ hạn 5 - 10 năm của trái phiếu chính phủ năm qua khoảng 2,7 - 2,8%, chủ yếu đối tượng mua vẫn sẽ là các tổ chức tín dụng, các nhà đầu tư tổ chức (bảo hiểm, công ty chứng khoán, quỹ đầu tư)... "Khó có thể huy động người dân, doanh nghiệp tham gia mua bởi lãi suất trái phiếu chính phủ luôn ở mức rất thấp", ông Bình nhấn mạnh.

Còn ông Đặng Trần Phục, chủ tịch HĐQT Công ty CP AZfin Việt Nam, cho rằng gói cho vay ưu đãi này nên hướng tới cả hai đối tượng là người mua nhà và chủ đầu tư. Bởi nếu chủ đầu tư không có vốn ưu đãi để làm nhà ở xã hội, cũng sẽ không có nguồn cung để giải ngân cho khách vay.

* Ông Nguyễn Chí Thanh (phó chủ tịch Hội Môi giới bất động sản Việt Nam):